Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет

Фото статьи Инвестиции

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

ИИС Сбербанк предоставляет своим клиентам множество финансовых инструментов и банковских услуг. Инвестиционный банковский счет можно сравнивать с брокерским счетом. Его главное отличие — это возможность возврата 13% налога от суммы вклада.

Клиент открывает в банке ИИС , кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа , выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Страхование инвестсчетов

Вопрос сохранности средств при инвестициях всегда стоит особенно остро. Если вы переживаете об ИИС – застрахован государством или нет ваш вклад, то вынужден вас расстроить, страховка вклада не предоставляется. Сейчас в государственной думе рассматривают варианты для страхования ИИС счетов, но сроки принятия закона и суммы, которые будут застрахованы, на данный момент не известны.

С 2015 года процедура была сильно упрощена, так что открыть ИИС можно даже удаленно. Это и спровоцировало рост количества открытых счетов такого типа в последнее время. Открыть ИИС можно самостоятельно через госуслуги. Процесс занимает от силы несколько минут.

ИИС: плюсы и минусы, преимущества и ограничения

Тем, кто впервые планирует воспользоваться ИИС, целесообразно разобраться в его выгодах, недостатках и ограничениях.

Преимущества ИИС:

  • Даже не проводя активных операций с денежными средствами на счете, в сравнении с банковским депозитом вы получите более высокую доходность.
  • Увеличить доход счета можно путем покупки-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов.
  • Действует налоговый вычет на размер взноса (до 52 тысяч рублей).
  • Возможно наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.

Недостатки ИИС:

  • Отсутствует государственное страхование счета, поэтому в случае банкротства брокера или управляющей компании владелец ИИС может лишиться денег, которые лежат на ИИС. При этом акции и облигации, которые купил владелец ИИС, останутся при нем даже в случае банкротства брокера.
  • Нельзя частично снять деньги с ИИС (только сразу все деньги с закрытием счета), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям напрямую на банковский счет инвестора.
  • Разрешается покупать только ценные бумаги российских предприятий и государственных структур.
  • Необходимо платить комиссию управляющему счетом или брокеру за проведение сделок.

Действующие ограничения:

  • Может открываться только физическим лицам.
  • Держатель счета, претендующий на налоговый вычет с подоходного налога, должен не закрывать счет в течение трех лет.
  • Ежегодно ИИС можно пополнить максимум на 1 миллион рублей.
  • У одного собственника не может быть два ИИС.

Где лучше открыть ИИС?

Открывать ИИС можно:

  • у брокера;
  • в банке с лицензией на брокерскую деятельность;
  • у управляющей компании.

Что касается того, где лучше открыть брокерский счет, то учитывайте, что при открытии его у брокера инвестировать можно будет потом. А вот если для сотрудничества выбрана управляющая компания, то определенную сумму нужно будет внести сразу.

Что касается статистики по конкретным компаниям, то все варианты можно разделить на 3 группы:

  1. Высшая категория. К представителям этой группы относят компании, имеющие рекордное количество открытых ИИС среди конкурентов. Выделяются такие компании: финансовые группы «Открытие», БКС, а также инвесткомпания «Финам», Альфа-Капитал. На них приходится больше половины оборота на MOEX, к тому же нет проблем с представительствами в крупных городах, так что популярность объяснима.
  2. Вторая категория компаний. Достаточно известны, но по объемам всё же уступают вышеперечисленным. Это могут быть популярные банки, для которых именно банковская деятельность является приоритетной. У них есть солидный оборот на фондовом рынке, так что предоставление возможности открыть ИИС для них — вполне логичный шаг.
  3. Третья категория – малоизвестные компании. Возможно, в будущем превратятся в лидеров, но пока уступают по всем параметрами первым группам.

Московская биржа предоставляет подробную статистику по открытым ИИС, по ней можно судить о их популярности. Видно, что с большим отрывом лидирует Сбербанк.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет

Опираясь на собственный опыт, рекомендую работать с БКС. Это один из самых надежных брокеров, дающих доступ и к российскому, и к зарубежным рынкам. Основные условия приведу в табличной форме.

БКС

Минимальный депозит

от 30 000 руб.

Комиссия за сделку

На тарифе «Инвестор» – 0,1% от суммы сделок

На тарифе «Инвестор ПРО» – 0,035% от суммы сделок, при сумме депозита от 900 000 рублей

Дополнительные сборы

Если на счету меньше 30 000 рублей.
300 руб./мес. за доступ к QUIK и 200 руб./мес. за доступ к мобильной версии QUIK, Ведение счета Депо – бесплатно. Ввод/вывод рублей – бесплатно

Стоимость обслуживания счёта

0 руб./мес. на тарифе «Инвестор», на других тарифах, средства списываются только если по счету была активность в этом месяце.

299 руб./мес. на тарифе «Инвестор ПРО», если сделок в месяце не было – бесплатно

Кредитное плечо

Рассчитывается для каждой акции, в пределах 1 к 2 – 1 к 5

Маржин колл

Рассчитывается на основе риска для каждой бумаги

Торговые терминалы

Мой брокер, QUIK, WebQUIK, мобильный QUIK, MetaTrader5

Доступные рынки для торговли

Валютный, фондовый, товарный рынок, есть возможность подключить площадки США (Nyse и Nasdaq) – 1$/мес

Лицензия

ЦБ РФ

Открыть счёт в БКС

Открыть счёт в БКС

Практика открытия инвестсчетов в мире

ИИС – не уникальное предложение для России. В мире широко распространена такая практика, условия работы отличаются, равно как и максимально возможные суммы инвестирования. Например, в Англии можно открывать ISA (индивидуальные сберегательные счета), причем, инвестировать в них можно до 15000£. В США есть аналогичные пенсионные счета (IRA), в КанадеRRSP, то есть регистрируемые пенсионные сберпланы. Риски при инвестировании небольшие, это и объясняет популярность ИИС среди населения.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже . Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:
приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;

  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Получить налоговые привилегии у клиентов есть шанс только при выполнении всех вышеперечисленных условий, без исключений и дополнительных условий.

Два типа вычета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Варианты налоговых вычетов:

  1. На осуществляемые вклады — тип А.
  2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Например, если инвестор вложил 500 тыс. руб., то из них 100 тыс. руб. не подлежат налоговому возврату. Также налоговые льготы пропадают при досрочном закрытии инвестиционного счета (ранее 3 лет).

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Доход от вычетов и ОФЗ

Вычеты — отличный, но не единственный способ зарабатывать на ИИС. Доход можно увеличить с минимальными рисками, если инвестировать внесенные на счет деньги в надежные активы. Например, можно вложить средства в облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности и доходности они не хуже банковских вкладов. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-8% годовых. С учетом того, что ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, стабильная доходность ОФЗ кажется все более привлекательной.

Облигации федерального займа бывают четырех видов:

  • С индексируемым номиналом — ОФЗ-ИН. Владельцы таких облигаций каждые полгода получают купон в размере 2,5% годовых, а номинал ценной бумаги раз в год индексируется в соответствии с инфляцией. Таким образом, доход всегда превышает уровень инфляции на 2,5%.

  • С постоянным доходом — ОФЗ-ПД. Эти облигации приносят фиксированный доход. Размер купона определяется в момент размещения ценной бумаги на бирже и не меняется до погашения.

  • С переменным купоном — ОФЗ-ПК. Такие ОФЗ привязаны к ставке однодневных рублевых кредитов RUONIA, которая обычно не слишком отличается от ключевой ставки ЦБ. Следовательно, доходность к погашению ОФЗ-ПК заранее не известна.

  • С амортизацией долга — ОФЗ-АД. Номинал этих облигаций гасится не в конце срока, а постепенно. Размер выплат известен заранее.

Оптимальный вариант для начинающего инвестора — ОФЗ с постоянным доходом, они дают стабильный и предсказуемый заработок. Если вы откроете ИИС, внесете на счет 400 000 рублей и купите на все деньги ОФЗ с постоянным доходом, то по истечении одного года инвестирования получите 52 000 рублей налогового вычета и доход по облигациям.

Пример расчета доходности ОФЗ за один год

Например, вы можете купить ОФЗ-ПД 26222 с доходностью 5,82% годовых и погашением 16 октября 2024 года. Сейчас эта бумага торгуется за 104,2% от номинала, то есть одну облигацию можно купить за 1042 рубля. Купон размером 35,4 рублей выплачивается два раза в год.

Предположим, вы внесли на счет 400 000 рублей и купили на всю сумму 383 ОФЗ-ПД 26222. В этом случае за год вы можете заработать на облигациях 27 116 рублей и получить вычет в размере 52 000 рублей. Суммарный годовой доход составит 79 116 рублей. Но учтите, что при погашении в 2024 году за каждую облигацию Минфин заплатит номинал — 1000 рублей, что несколько снизит общую доходность.

В течение следующих двух лет существования ИИС эту схему заработка можно повторить, ежегодно пополняя счет на 400 000 рублей, докупая ОФЗ и получая доход от купонов и вычетов. Кроме того, можно реинвестировать полученный ранее купонный доход.

Обратите внимание: купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. Чтобы не терять деньги на налогах и комиссиях за сделки, стоит выбирать ОФЗ с погашением к концу срока действия ИИС и не продавать их.

Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля

Инвесторы, которые хотят заработать на ИИС ещё больше, могут не ограничиваться покупкой ОФЗ и вложить деньги в инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Например, в акции российских и зарубежных компаний, корпоративные облигации, драгоценные металлы, иностранную валюту, ПИФы, ETF, структурные продукты. Но помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерь.

Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно:

  • Определить свой риск-профиль. Он зависит от готовности рисковать и может быть консервативным, умеренным, рациональным, агрессивным и спекулятивным. Последние два предполагают наивысшую потенциальную доходность — более 30% годовых, но и высокий потенциальный риск. Консервативный риск-профиль, наоборот, приносит доходность лишь около 10-15% годовых благодаря вложениям в низкорисковые инструменты. Умеренный и рациональный типы — это золотая середина: активы распределяются между стабильными и рискованными инструментами и приносят до 20-30% годовых.

  • Грамотно распределить активы. Зная свой риск-профиль, вы можете инвестировать деньги в подходящие инструменты. При этом желательно придерживаться принципов диверсификации: распределять капитал между различными объектами вложений, секторами экономики, валютами и странами. Грамотное распределение снижает риск возможных потерь: если один актив принесет убытки, доход по другим их компенсирует. Это применимо к любым суммам — диверсифицировать капитал стоит, даже если он невелик.

Если нет времени разбираться самостоятельно, можно обратиться к финансовому советнику — он оценит ваши возможности, проанализирует цели и готовность рисковать, подготовит для вас персональный финансовый план и предложит подходящие инвестиционные инструменты.

Ещё один способ инвестировать на ИИС выгодно и без риска — вложить деньги в структурные продукты. Это производные финансовые инструменты, которые обеспечивают определенное соотношение риска и прибыли при заданном рыночном сценарии.

Доход от вычетов и доверительного управления

Самостоятельное инвестирование на ИИС требует определенных знаний, навыков и вовлеченности: нужно разбираться в инструментах, следить за новостями и вовремя принимать решения о сделках. Если на все это нет времени, можно передать активы на ИИС в управление профессионалам. Все, что для этого требуется, — определиться с управляющей компанией, выбрать инвестиционную стратегию из списка предложенных и внести деньги на счет. Профессиональный управляющий сформирует портфель инвестиций и будет им управлять в рамках выбранной стратегии. В результате владелец ИИС получит в дополнение к налоговому вычету инвестиционный доход от управления средствами.

Среди преимуществ доверительного управления можно выделить индивидуальный подход, доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов, большой выбор стратегий и экономию времени. Но важно помнить, что прошлые успехи стратегии не гарантируют успеха в будущем, и управляющая компания не может поручиться за доходность инвестирования. Кроме того, за услуги УК берет вознаграждение. Это может быть ежегодная комиссия или премия за успех. Доход от инвестирования облагается НДФЛ.

На что стоит обратить внимание при выборе

Выбор сделать может быть непросто, особенно если вы ранее с инвестиционными счетам не сталкивались. В вопросе, где лучше открыть ИИС учитывайте следующие факторы:

  • собираетесь вы инвестировать сразу или спустя какое-то время после открытия счета. Если планируете делать это не в момент открытия счета, а позже, то из списка претендентов сразу вычеркните управляющие компании. В них на ИИС сразу же нужно внести определенную сумму;

broker

  • возможность открыть счет онлайн. Например, ВТБ 24 такую возможность не предоставляет, так что если отделения нет в вашем городе, он из претендентов автоматически выбывает;
  • ограничение по минимальной сумме
  • комиссию с оборота
  • ежемесячную плату
  • качество работы техподдержки. Очень важный пункт, особенно для новичков. Сотрудники не должны «плавать» в вопросах инвестирования. С этой точки зрения БКС вне конкуренции – поддержка работает на высоком уровне и шанс нарваться на новичка крайне мал;
  • какие рынки доступны для ИИС. Тут все зависит от предпочтений инвестора, компании по-разному относятся к этому вопросу. Например, в Финаме нет ограничений, а вот Промсвязьбанк не дает возможность работать с валютным и срочным рынками для ИИС;
  • предлагаемые продукты и условия работы по ним. По этим параметрами наблюдаются очень большие различия. Одни брокеры подойдут для инвесторов с малым капиталом, другие — наоборот, ориентированы скорее на вкладчиков с суммами, близкими к максимальным. Например, ВТБ 24 предлагает для вкладов от 300 000 рублей возможность пользоваться стратегиями автоследования через брокера, а брокер Открытие — вдвое больше стратегий для вкладов от 50 000 рублей.

Далее я подготовил небольшой обзор лучших на мой взгляд предложений для открытия ИИС. Учитывались не только условия работы, но и отзывы вкладчиков. Это поможет вам сэкономить время при самостоятельном изучении предоставляемых компаниями условий.

Прибыль с ИИС

Теперь тоже самое, только с использование инвестиционного счета. Размещаем наши 100 тысяч рублей на ИИС. И все. Больше никаких пополнений не будет (денег то у нас больше нет). Кроме инвестиционного вычета. Который мы можем получить только один раз. Вернуть 13% от суммы пополнения в первый год. Или 13 тысяч рублей. И положить (вложить) снова на ИИС.

Как помогут нам эти дополнительные деньги от государства?

Наша доходность выросла с 257% до 289%.

Разница в результате за 14 лет составила более 31 тысячи рублей. Это почти треть от первоначально имеющейся на руках суммы. Вместо первоначально возвращенных от государства 13 тысяч рублей мы получили почти в 2,5 раза больше.

Еще немного дополнительной прибыли

Можно еще выжать дополнительные несколько десятков тысяч рублей.

Мы не учитывали одну небольшую деталь.

Вы вносите деньги на ИИС. На следующий год получаете вычет. И реинвестируете его обратно на счет.

Так вот, с этого внесенного вычета можно тоже возвращать 13%.

В первый раз (после пополнения счета на 100 тысяч), многие наверно даже не будет заморачиваться с возвратом.

Ну что такое 13% от 13 тысяч рублей. Всего 1 690 рублей.

Но за длительный период эти «крохи» тоже дают неплохую прибавку к конечному результату (дополнительные возвраты — 1690, 2350, 3274, 4558, 6345 рублей).

За 14-ти летний инвестиционный период вы получите дополнительно чуть больше 30 тысяч рублей.

И общий финансовый результат по такой схеме увеличится до 488 тысяч рублей (388% прибыли).

Прибыль 157% vs 388%  — что же выбрать мне?

Какие активы можно купить на ИИС

А теперь подробнее о том, что можно купить на ИИС. Я бы мог ограничиться стандартным перечислением активов, но остановлюсь на каждом подробнее, так как везде есть свои особенности и ограничения.

Валюта

Довольно частый вопрос, с которым я сталкиваюсь – можно ли на ИИС купить доллары. Дело в том, что ИИС открывается только в рублях, и зачисление на счет можно произвести только в одной валюте – рублях. ИИС в долларах не открывается.

Но никто вам не запрещает на ИИС купить валюту после того, как вы завели на счет рубли. Сделать это можно на валютной секции Московской бирже. К ней доступ предоставляют все брокеры.

После того, как удалось купить доллары на ИИС (или евро), то вы можете покупать на эту валюту иностранные активы – например, американские или немецкие акции. Никаких ограничений в этом смысле нет.

Итак, валюту на ИИС покупать можно.

ОФЗ и муниципальные облигации

Одна из самых консервативных стратегий при работе с ИИС – покупка облигаций федерального займа. Как именно купить ОФЗ на ИИС, зависит от вашего брокера. Обычно это можно сделать через QUIK. Никаких проблем с этим возникнуть не должно.

Другой вопрос, какие ОФЗ купить для ИИС. В принципе, ограничений в этом плане тоже нет. К покупке доступны все ОФЗ, которые есть на Мосбирже. Например, я уже делал обзор, какие облигации в 2019 году дают доходность выше банковского депозита. Вот все их можно купить на ИИС.

Также на ИИС доступны к покупке муниципальные облигации. Наиболее доходные на сегодняшний день также перечислены в обзоре выше.

А вот «народные» облигации, или ОФЗ-н, на ИИС купить нельзя.

Корпоративные облигации

Облигации, выпущенные российскими эмитентами, можно приобретать на ИИС без ограничений. Тем более, что большинство из них имеет номинал в 1000 рублей. Поместив на инвестиционный счет 400 тысяч рублей, можно собрать хороший диверсифицированный портфель.

Какие облигации купить на ИИС, зависит от ваших предпочтений. Я бы советовал выбирать облигации от надежных эмитентов, может быть, даже в ущерб доходности. И со сроком погашения в ближайшие 2-3 года, чтобы вы потом могли закрыть ИИС и получить налоговые льготы. Но – дело ваше

Российские акции

Никаких ограничений в том, можно ли на ИИС купить акции, не установлено. К покупке доступны все акции и депозитарные расписки, обращающиеся на Московской бирже. Всего сейчас на бирже обращается 219 обыкновенных и 55 привилегированных акций, так что выбрать есть из чего.

Количество активов на Мосбирже

Если вы думаете, какие именно купить акции на ИИС – обыкновенные или префы, приглашаю прочитать вот этот обзор.

Также я писал о дивидендном портфеле на 2019 год – можно включить в ваш портфель что-то из доходных российских акций.

Учтите, что акции продаются лотами. В одном лоте может быть как одна акция, так и десяток, сотня или даже тысяча. Найдите эту информацию у вашего брокера или посмотрите прямо в QUIK’е. Чтобы потом не удивляться, почему денег списалось больше.

ETF

Кстати, частному инвестору проще купить ETF или БПИФ на еврооблигации, чем заморачиваться с поиском нужных евробондов, сравнивать их доходность и проверять оферту.

ETF как работают

Порядок действий, как купить ETF на ИИС, не отличается от стандартной покупки акций или облигаций. Просто находите в QUIK тикер походящего фонда – и совершаете покупку. Я уже как-то делал обзор ETF, которые обращаются на Мосбирже, он до сих пор актуален. Там перечислено, какие ETF можно купить на ИИС, а именно:

  • FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (RUB) от FinEx – ETF на российские еврооблигации, тикер: FXRB;
  • FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (USD) – такой же фонд, только в долларах, тикер: FXRU;
  • ITI Funds Russia-focused USD – ETF на еврооблигации, тикер FUSB;
  • FinEx Gold ETF (USD) – ETF на золото, тикер: FXGD;
  • FinEx MSCI Germany UCITS ETF (EUR) – ETF на фондовый рынок Германии, тикер: FXDE;
  • FinEx MSCI Japan UCITS ETF (USD) – ETF на фондовый рынок Японии, тикер: FXJP;
  • FinEx MSCI Australia UCITS ETF (USD) – ETF на фондовый рынок Австралии, тикер: FXAU;
  • FinEx MSCI United Kingdom UCITS ETF (GBP) – ETF на акции Великобритании, тикер FXUK;
  • FinEx MSCI China UCITS ETF (USD) – фонд вкладывает в экономику Китая, тикер: FXCH;
  • FinEx MSCI USA UCITS ETF (USD) – вложение в индекс MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США, тикер: FXUS;
  • FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (USD) – здесь тоже американский индекс, но сделана выборка IT-компаний, тикер: FXIT;
  • FinEx FFIN Kazakhstan Equity ETF – ETF на фондовый рынок Казахстана (неожиданно), тикер: FXKZ;
  • FinEx Cash Equivalents UCITS ETF (RUB) – ETF на казначейские облигации США, тикер: FXMM;
  • FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF (USD) – ETF на индекс РТС, тикер: FXRL;
  • ITI Funds RTS Equity ETF – еще один ETF на индекс Мосбиржи, но от ITI Funds, тикер: RUSE.

А вот еще интересная статья:  Как инвестировать в мусорные (или высокодоходные) облигации и стоит ли это делать?

Таким образом, вопроса, можно ли купить ETF на ИИС, вообще не стоит. Купить можно. Вот только не зарубежные от Vanguard, iShares или State Street Global Advisors. А наши, родные, российские. Обращающиеся на Московской бирже. От FinEx и ITI Funds.

БПИФы

Биржевые ПИФы произвели настоящий фурор среди российских инвесторов – точно также, как в свое время ПИФы, а год назад – ETF. Я уже писал о том, что такое БПИФы и какие виды БПИФов бывают.

Скажу коротко: БПИФы – это ETF по российскому праву. Организованы они также, как ETF, но при этом имеют право не следовать буквально индексу, т.е. они частично управляемы. Комиссия в них ниже, чем в обычных ПИФах, но выше, чем у ETF.

Сейчас в России работает 5 разных БПИФов:

  • Фонд Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» (тикер SBMX);
  • Фонд Индекс МосБиржи государственных облигаций (тикер SBGB);
  • Фонд Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций (тикер SBCB);
  • биржевой ПИФ ВТБ Российские корпоративные облигации смарт бета (тикер VTBB);
  • БПИФ на американские акции – «Технологии 100» под управлением УК «Альфа-Капитал» (тикер AKNX).

Все их можно купить на ИИС. У любого брокера. No problem.

Опционы и фьючерсы

Формально ИИС – это тот же брокерский счет. Поэтому на него можно приобретать инструменты срочного рынка – опционы и фьючерсы. Некоторые профессиональные инвесторы используют их для хеджирования своих валютных рисков. Или для получения дополнительной прибыли.

Поэтому в принципе на ИИС опционы и фьючерсы купить можно. Другое дело, что это инструменты всё-таки для профи, а ИИС открывают обычно новички. Ну или консервативные инвесторы, которые хотят купить ОФЗ или ETF. Поэтому большинство брокеров доступ к срочному рынку закрывают. Но если попросить – открывают

То же касается коротких позиций. Инвестор может зашортить какой-нибудь актив, если уверен, что тот упадет. Но «шорты» – инструмент для опытных игроков, понимающих, что они делают. Поэтому брокеры обычно ограничивают возможность открывать короткие позиции на ИИС. Но если попросить – ограничение снимают.

Таким образом, можно ли на ИИС купить опционы или фьючерсы, а также открыть короткую позицию – зависит от брокера. Но по закону – можно.

А что бы вы купили на ИИС?

  • ОФЗ 22%, 360 голосов360 голосов22%360 голосов – 22% из всех голосов
  • Российские акции 20%, 341 голос341 голос20%341 голос – 20% из всех голосов
  • ETF 17%, 280 голосов280 голосов17%280 голосов – 17% из всех голосов
  • Зарубежные акции 15%, 256 голосов256 голосов15%256 голосов – 15% из всех голосов
  • Корпоративные облигации 7%, 119 голосов119 голосов7%119 голосов – 7% из всех голосов
  • Валюту 5%, 82 голоса82 голоса5%82 голоса – 5% из всех голосов
  • Опционы и фьючи 3%, 55 голосов55 голосов3%55 голосов – 3% из всех голосов
  • Муниципальные облигации 3%, 54 голоса54 голоса3%54 голоса – 3% из всех голосов
  • БПИФы 3%, 46 голосов46 голосов3%46 голосов – 3% из всех голосов
  • Еврооблигации 2%, 37 голосов37 голосов2%37 голосов – 2% из всех голосов
  • драгметаллы*2%, 31 голос31 голос2%31 голос – 2% из всех голосов
  • Индексы*1%, 9 голосов9 голосов1%9 голосов – 1% из всех голосов
  • Положил деньги, что бы сделать налоговый вычет))) и показал бы небольшое движение средств по ОФЗ*0%, 4 голоса4 голоса4 голоса – 0% из всех голосов

Всего голосов: 1674Голосовало: 82526.03.2019* – добавлен посетителемPoll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.А вот еще интересная статья:  Дивиденды Полиметалла в 2020 году: нужно больше золота, милорд!

Что нужно запомнить

  1. ИИС — это брокерский счет, который позволяет получить налоговые льготы от государства.

  2. Владелец ИИС может вернуть 13% налога от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.

  3. Вычеты — не единственный способ заработка на ИИС. Чтобы увеличить доход, можно инвестировать в ОФЗ, создать диверсифицированный портфель инвестиций или передать счет в управление профессионалам.

  4. Чтобы выбрать оптимальную стратегию, стоит определить свое отношение к риску. Пройти риск-профилирование можно у брокера, это бесплатно и не отнимет много времени.

Источники

  • https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-sberbank.html
  • https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/iis-gde/
  • https://www.finam.ru/education/likbez/iis-individualnyiy-investicionnyiy-schet-chto-eto-takoe-i-zachem-on-nuzhen-20190602-195458/
  • https://vc.ru/finance/103561-chetyre-sposoba-zarabatyvat-na-iis-dlya-novichkov-i-opytnyh-investorov
  • https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/est-li-smysl-otkryvat-iis-imeya-nebolshuyu-summu.html
  • https://alfainvestor.ru/chto-mozhno-kupit-na-iis/

(Visited 11 times, 1 visits today)
Статья была полезной? Поделись ею с друзьями!

Оцените статью
Успешник
Adblock
detector